Знай Свого Клієнта (KYC)

Що таке «Знай свого клієнта» (KYC)?

Знай свого клієнта (KYC) — це стандарт в інвестиційній індустрії, який гарантує, що консультанти можуть підтвердити особу клієнта та знати інвестиційні знання та фінансовий профіль свого клієнта.

Знай свого клієнта — термін банківського і біржового регулювання для фінансових інститутів і букмекерських контор, а також інших компаній, що працюють з грошима приватних осіб, що означає, що вони повинні ідентифікувати і встановити особу контрагента, перш ніж проводити фінансову операцію.

Вікіпедія

Три компоненти KYC включають програму ідентифікації клієнта (CIP), запроваджену Патріотичним законом США в 2001 році, належну перевірку клієнта (CDD) і постійний моніторинг або розширену належну перевірку (EDD) облікового запису клієнта після його створення.

КЛЮЧОВІ ВИСНОВКИ

• Знай свого клієнта (KYC) — це стандарти, які використовуються в індустрії інвестиційних і фінансових послуг для перевірки клієнтів і знання їхніх ризикових і фінансових профілів.
• Три компоненти KYC включають програму ідентифікації клієнта (CIP), належну перевірку клієнта (CDD) і розширену належну перевірку (EDD).
• SEC вимагає, щоб кожен новий клієнт надавав детальну фінансову інформацію перед відкриттям інвестиційного або банківського рахунку.

Розуміння знання свого клієнта (KYC)

Правило «Знай свого клієнта» (KYC) — це етична вимога для працівників індустрії цінних паперів, які мають справу з клієнтами під час відкриття та поточного обслуговування рахунків.

Це впроваджується на початку відносин між клієнтом і брокером, щоб визначити суттєвий особистий профіль кожного клієнта до того, як будуть надані будь-які фінансові рекомендації. Клієнт також поінформований про необхідність дотримання всіх законів, нормативних актів і правил індустрії цінних паперів.

Вимоги KYC

Програма ідентифікації клієнтів

CIP вимагає, щоб фінансові компанії мали отримати чотири елементи ідентифікаційної інформації про клієнта, включаючи ім’я, дату народження, адресу та ідентифікаційний номер.

Належна перевірка клієнта

CDD — це процес, під час якого збираються всі облікові дані клієнта, щоб підтвердити його особу та оцінити профіль ризику щодо підозрілої активності в обліковому записі.

Розширена належна обачність

EDD використовується для клієнтів, які піддаються підвищеному ризику проникнення, фінансування тероризму або відмивання грошей, тому часто потрібен додатковий збір інформації. 

Відповідність KYC

Два правила, що регулюють KYC, включають Правило 2090 (Знай свого клієнта) Регуляторного органу фінансової галузі (FINRA) і Правило 2111 FINRA (Придатність).

У Правилі FINRA 2090 зазначено, що кожен брокер-дилер докладає розумних зусиль під час відкриття та обслуговування рахунків клієнтів і зобов’язаний знати та зберігати записи щодо профілю кожного клієнта, а також ідентифікувати кожну особу, яка має повноваження діяти від імені клієнта.

Правило 2111 FINRA зазначає, що брокер-дилер повинен мати розумне переконання, що рекомендація підходить для клієнта на основі фінансового стану та потреб клієнта. Це правило передбачає, що брокер-дилер завершив перевірку поточних фактів і профілю клієнта, включаючи інші цінні папери та інвестиції клієнта, перш ніж здійснювати будь-яку покупку, продаж або обмін цінних паперів від імені клієнта.

AML і KYC

Мережа боротьби з фінансовими злочинами США (FinCEN) вимагає від клієнтів і фінансових установ дотримуватись стандартів KYC, щоб запобігти незаконній діяльності, зокрема відмиванню грошей. AML, боротьба з відмиванням грошей, це термін, що позначає ряд заходів і процесів, які використовуються для досягнення нормативної відповідності. KYC є компонентом AML.

FinCEN вимагає від фінансових установ розуміти тип і мету взаємовідносин з клієнтами та розробити профіль ризику клієнта, який використовується як основа для виявлення підозрілої діяльності клієнтів.

Фінансові установи також повинні підтримувати актуальну та точну інформацію про клієнтів і продовжувати відстежувати підозрілу та незаконну діяльність на рахунках. У разі виявлення вони зобов’язані негайно повідомити про свої знахідки.

KYC і криптовалюта

Криптовалютний ринок хвалять за надання децентралізованого засобу обміну, який сприяє конфіденційності. Однак ці переваги також створюють проблеми для запобігання відмиванню грошей. Злочинці бачать криптовалюту як засіб для відмивання грошей, і в результаті керівні органи шукають способи нав’язати KYC (знай свого клієнта) на ринках криптовалюти.

Вимагання від криптовалютних платформ перевіряти своїх клієнтів відповідатиме вимогам фінансових установ, і хоча це ще не вимагається, багато криптовалютних платформ запровадили практику KYC.

Обмін між фіатними валютами та криптовалютами полегшує операції з використанням фіатних валют і криптовалют. Оскільки фіатна валюта є офіційною валютою нації, більшість із цих бірж використовують міру KYC, і фінансові установи перевіряли б своїх клієнтів відповідно до вимог KYC.

60 мільйонів доларів

Штраф, призначений міксеру біткойнів Ларрі Діну Гармону за порушення законів про боротьбу з відмиванням грошей.

На початку 2021 року FinCEN запропонував учасникам ринку криптовалют і цифрових активів подавати, підтримувати та перевіряти ідентифікаційні дані клієнтів.13Ця пропозиція класифікує певні криптовалюти як грошові інструменти, підпорядковуючи їх вимогам KYC.

Остаточний вердикт

«Знай свого клієнта» (KYC) – це набір стандартів і вимог, які інвестиційні та фінансові компанії використовують для перевірки особи своїх клієнтів і будь-яких пов’язаних із ними ризиків. KYC вимагає від клієнтів надати особистий ідентифікаційний профіль, а KYC гарантує, що інвестиційні консультанти знають про ризики та фінансовий стан своїх клієнтів.